سرگذشت پرفراز و نشیب بیمه‌های خصوصی در ایران

در حالی که حدود 15 سال از تأسیس نخستین شرکت بیمه خصوصی پس از انقلاب می‌گذرد، بد نیست بدانید که نخستین شرکت بیمه خصوصی ایران «بیمه شرق» بود که در سال 1329 تأسیس شد. به مناسبت 13 آذر و روز بیمه، در این مطلب به بررسی تاریخچه شرکت‌های بیمه خصوصی و نگاهی به فراز و نشیب‌های 89 سال فعالیت بیمه‌ای در ایران پرداخته‌ایم. این دوران مملو از تحولات مهم و چالش‌های مختلف در صنعت بیمه ایران بوده و تأثیرات زیادی بر توسعه آن گذاشته است.

تولد شرکت‌های خصوصی بیمه در ایران

پس از جنگ جهانی دوم، شرکت‌های بیمه خارجی که در ایران فعالیت می‌کردند، تحت فشار قرار گرفتند تا مبالغ مشخصی را به بانک ملی ایران پرداخت کنند. این اقدام، به ویژه در دوران پس از جنگ که اقتصاد ایران به بازسازی نیاز داشت، به عنوان یک گام مهم برای تقویت سیستم مالی کشور و حفظ استقلال مالی در نظر گرفته شد.

با تشدید فشارها به شرکت‌های بیمه خارجی، فضای مناسبی برای شکل‌گیری و رشد شرکت‌های بیمه خصوصی داخلی فراهم شد. اولین شرکت بیمه خصوصی ایرانی، بیمه شرق، در سال 1329 تأسیس شد. پس از آن، شرکت‌های دیگری مانند بیمه پارس، البرز، امید، آریا و ساختمان کار وارد بازار بیمه ایران شدند. این شرکت‌ها توانستند به سرعت در بازار بیمه ایران نفوذ کنند و به رقابت با شرکت‌های خارجی بپردازند.

با گسترش فعالیت بیمه و افزایش تعداد شرکت‌های بیمه، نیاز به یک سازمان نظارتی برای حفاظت از حقوق بیمه‌شدگان و بیمه‌گزاران احساس شد. در سال 1350، بیمه مرکزی ایران به‌منظور نظارت بر صنعت بیمه تأسیس شد.

خصوصی‌سازی صنعت بیمه پس از انقلاب اسلامی

پس از انقلاب اسلامی ایران و با تصویب قانون اساسی، شرکت‌های خصوصی در یکدیگر ادغام و به نام شرکت بیمه دانا دوره جدید فعالیت خود را زیر نظر دولت آغاز کردند. در دهه‌های بعد، با پیگیری سیاست‌های خصوصی‌سازی و طبق سیاست‌های اصل 44 قانون اساسی، بخش قابل توجهی از شرکت‌های بیمه به بخش خصوصی منتقل شدند.

به این ترتیب، شرکت‌های بیمه خصوصی با سرمایه‌گذاری بانک‌ها و دیگر شرکت‌های خصوصی ایجاد شدند و هم‌اکنون حدود 30 درصد از سهم بازار بیمه ایران در اختیار بیمه ایران (دولتی) و 70 درصد باقی‌مانده به شرکت‌های بیمه خصوصی تعلق دارد.

چگونگی شکل‌گیری دوباره شرکت‌های بیمه خصوصی در ایران

شرکت‌های بیمه توسعه، کارآفرین، پارسیان، رازی و ملت از نخستین شرکت‌های بیمه خصوصی بودند که در سال 1382 موفق به کسب مجوز فعالیت خود شدند. اگرچه سهام بیمه «توسعه» به دلیل ناتوانی در پرداخت خسارت‌ها به بیمه ایران واگذار شد، اما باقی شرکت‌های بیمه همچنان فعال هستند و سهم قابل توجهی از بازار بیمه را به خود اختصاص داده‌اند.

شروع به کار شرکت‌های خصوصی در شرایطی صورت گرفت که موج مخالفت‌ها با خصوصی‌سازی در آن زمان بسیار سنگین بود و بسیاری از بخش‌های اقتصادی به‌ویژه صنعت بیمه تحت کنترل دولت بود. با این حال، این شرکت‌ها توانستند در مدت نسبتا اندکی وارد بازار رقابتی بیمه شوند. این حرکت نه تنها به گسترش رقابت در صنعت بیمه کمک کرد، بلکه زمینه‌ساز حضور دیگر شرکت‌های خصوصی بیمه در این صنعت شد.

نقش شرکت‌های خصوصی بیمه در انتخاب بهتر مشتریان

حضور بیمه‌های خصوصی در ایران، با وجود چالش‌ها و فراز و نشیب‌های متعدد، تأثیر بسزایی در ارتقای رقابت در بازار بیمه، تنوع بیشتر خدمات و انتخاب‌های بهتر برای متقاضیان بیمه داشته است. در ادامه به بررسی این تغییرات و دستاوردها پرداخته‌ایم:

افزایش رقابت در بازار بیمه: حضور شرکت‌های بیمه خصوصی باعث ایجاد رقابت بیشتر در بازار بیمه شده است. این رقابت به شرکت‌های بیمه دولتی و خصوصی انگیزه داده است تا خدمات خود را بهبود بخشند، قیمت‌ها را بهینه کنند و کیفیت خدمات را بالا ببرند.

تنوع بیشتر خدمات بیمه‌ای: شرکت‌های بیمه خصوصی به دلیل نیاز به جذب مشتری، تنوع بیشتری در محصولات و خدمات بیمه‌ای ارائه می‌دهند. این امر به مشتریان امکان انتخاب بهترین پوشش‌ها و بیمه‌نامه‌ها بر اساس نیازهای خاص خود را می‌دهد.

رشد اشتغال و جذب نیروی انسانی: با ورود شرکت‌های بیمه خصوصی، تعداد نیروی انسانی شاغل در صنعت بیمه افزایش یافته است. تعداد کارکنان شرکت‌های بیمه از حدود 6200 نفر در سال 1381 به بیش از 20 هزار نفر در سال‌های اخیر رسیده است. این رشد اشتغال، به توسعه اقتصادی و کاهش نرخ بیکاری کمک کرده است.

بهبود نظارت و شفافیت: با ورود شرکت‌های خصوصی و افزایش نهادهای بیمه‌گر، بیمه مرکزی با به‌روز کردن قوانین و مقررات، ناچار به تقویت سیستم نظارتی خود شد.

افزایش ضریب نفوذ بیمه: یکی از دستاوردهای مهم حضور بیمه‌های خصوصی در ایران، افزایش ضریب نفوذ بیمه بوده است. ضریب نفوذ بیمه در ایران از ۰.۵۳ درصد در سال 1357 به 1.8 درصد در سال 1401 رسیده است که نشان‌دهنده رشد قابل توجه صنعت بیمه است. هرچند متوسط ضریب نفوذ بیمه در دنیا 6.8 درصد است که این امر نشان دهنده لزوم ترویج بیشتر فرهنگ بیمه‌ای است.

سهم بخش خصوصی در توسعه اقتصاد: حضور بخش خصوصی در صنعت بیمه باعث شده که این بخش از اقتصاد کشور به تدریج از وابستگی به دولت رها شود. این امر هم‌زمان با سیاست‌های خصوصی‌سازی، به ایجاد بستری برای رشد و توسعه بیشتر در سایر بخش‌های اقتصادی کشور منجر شده است.

افزایش تنوع در روش‌های پرداخت و خدمات بیمه‌ای: شرکت‌های بیمه خصوصی در زمینه پرداخت‌های آنلاین، مشاوره‌های بیمه‌ای، خدمات به مشتریان و توسعه زیرساخت‌های دیجیتال فعالیت‌های چشمگیری داشته‌اند که منجر به ارتقای سطح خدمات در این صنعت شده است.

افزایش رقابت و تخفیف‌های ویژه بیمه‌های خصوصی

با گسترش شرکت‌های خصوصی بیمه در ایران، رقابت در این صنعت به شدت افزایش یافته است. شرکت‌های بیمه خصوصی برای جذب بیشتر مشتریان، تخفیف‌های متنوعی ارائه می‌دهند که موجب شده است تا انتخاب بیمه‌نامه‌های مناسب با قیمت‌های رقابتی آسان‌تر از همیشه باشد. در کنار این تخفیف‌ها، خرید آنلاین بیمه از پلتفرم‌های معتبر معمولا با تخفیف‌های اضافی و خدمات ویژه مانند مشاوره رایگان همراه است.

خرید انواع بیمه‌های خصوصی از بیمه‌دات‌کام با تخفیف ویژه روز بیمه

با توجه به رقابت بالای شرکت‌های بیمه، انتخاب شرکت بیمه مناسب برای تأمین امنیت مالی و جانی اهمیت بیشتری نسبت به گذشته پیدا کرده است. در این راستا، بیمه‌دات‌کام به عنوان یکی از پلتفرم‌های پیشرو در فروش بیمه آنلاین، به شما این امکان را می‌دهد که به راحتی و با مقایسه انواع بیمه‌نامه‌های مختلف، پوشش‌های مناسب و قیمت‌های رقابتی را انتخاب کنید.

به مناسبت روز بیمه، هدیه 100 هزار تومانی برای ثبت‌نام در بیمه‌دات‌کام در نظر گرفته شده است. در صورت ثبت نام در بیمه دات کام در روزهای 13 و 14 آذر، مبلغ 100 هزار تومان به کیف پول شما واریز می‌شود. این هدیه، فرصت مناسبی است تا شما از طرح‌های بیمه‌ای مختلف با قیمت مناسب بهره‌مند شوید.